Les seniors sont de plus en plus nombreux à souscrire un prêt immobilier. Toutefois, ils peuvent se heurter à des difficultés au moment de souscrire une assurance emprunteur.
Vous avez plus de 60 ans et souhaitez concrétiser un projet immobilier en souscrivant un crédit ? La plupart des banques exigent une assurance emprunteur pour être assurées de récupérer le capital prêté. Comment trouver la meilleure assurance de prêt pour senior et retraité ? Pourquoi faire une simulation en ligne ? Nos réponses.
Emprunter après 60 ans, est-ce possible ?
L’espérance de vie a augmenté ces dernières années pour atteindre 85 ans pour les femmes et 79 ans pour les hommes, selon les données de l’INSEE. Les seniors vivent donc plus longtemps et bénéficient d’un pouvoir d’achat plus élevé qu’auparavant.
Cela amène les banques à accepter plus facilement les demandes de prêt immobiliers émises par des emprunteurs de plus de 60 ans. En effet, il est désormais possible d’emprunter plus tardivement, jusqu’à 80 ans. En contrepartie, le taux d’assurance est plus élevé, si bien que les seniors et retraités ont souvent des difficultés à trouver un assureur acceptant de les prendre en charge.
Les spécificités de l’assurance emprunteur pour senior et retraité
L’assurance de prêt immobilier est demandée par la quasi-totalité des établissements bancaires lors d’une demande de crédit. Elle vise à prendre le relai de l’assuré en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA). Pour les seniors, les probabilités que ces risques surviennent pendant la période de remboursement sont logiquement plus élevées. Les banques et les compagnies d’assurance en tiennent compte dans le calcul de leurs primes.
Pour faire une proposition tarifaire adaptée, les assureurs peuvent exiger plusieurs formalités médicales :
Un questionnaire de santé
Le questionnaire de santé permet à la société d’assurance d’apprécier l’état de santé du demandeur et de décider si elle souhaite le couvrir ou non. Les informations à transmettre dans ce document sont protégées par le secret médical et portent sur : l’âge, la taille et le poids du futur assuré ; son statut de fumeur et sa consommation d’alcool ; ses traitements médicaux ; ses antécédents médicaux ; ses hospitalisations passées et futures ; ses précédents arrêts de travail.
Il faut noter que, depuis le 1er juin 2022, les emprunteurs n’ont plus à compléter ce questionnaire si la part assurée par personne est inférieure ou égale à 200 000 euros et si le remboursement total du prêt est prévu avant l’âge de 60 ans. Ainsi, les seniors sont généralement concernées par cette formalité.
Les examens médicaux
L’assureur peut considérer que la réalisation d’examens médicaux complémentaires est nécessaire. En tant que senior, vous pouvez donc être amené à réaliser des analyses biologiques en laboratoire (sanguines, prélèvements, etc.) ou encore un électrocardiogramme pour recevoir une proposition.
Suite à l’étude de votre profil, des réponses fournies via le questionnaire de santé et des examens médicaux réalisés, l’assureur fera une éventuelle proposition d’assurance pouvant être assortie d’une surprime ou majoration de tarif. Il est également en droit de refuser de vous prendre en charge s’il estime que vous présentez un niveau de risque trop élevé.
Comment est fixé le tarif d’une assurance emprunteur senior et retraité ?
Le coût d’une assurance de prêt immobilier pour plus de 60 ans peut s’avérer plus important que celui d’une assurance de crédit classique. En effet, les banques et assureurs appliquent généralement des surprimes à partir d’un certain âge ou en fonction de l’état de santé du demandeur.
Le tarif d’une assurance emprunteur senior et retraité est fixé en tenant compte des critères suivants :
- Le capital emprunté ;
- La durée du prêt immobilier qui détermine l’âge de fin de couverture ;
- L’âge au moment de la souscription ;
- L’état de santé de l’emprunteur ;
- L’étendue des garanties souscrites ;
- L’assureur auprès duquel le contrat est souscrit.
En moyenne, le coût d’une assurance emprunteur senior est compris entre 0,60 % et 0,90 % du capital restant dû.
Pourquoi faire une simulation d’assurance de prêt immobilier senior et retraité ?
Vous l’avez compris, il est difficile de donner une fourchette de prix de l’assurance de crédit pour senior et retraité tant les critères pris en compte sont nombreux.
Si vous souhaitez avoir une idée du montant de vos futures cotisations, vous pouvez faire une simulation d’assurance emprunteur en ligne, 100 % gratuite et sans engagement. Cette démarche vous permettra de profiter de trois principaux avantages :
- Ajuster vos garanties : le simulateur d’assurance vous aide à déterminer les garanties dont vous avez besoin en fonction de votre profil et de votre budget ;
- Connaître le montant de vos primes : grâce à la simulation d’assurance de prêt, vous connaîtrez le montant de vos cotisations en fonction des garanties choisies et des caractéristiques de votre prêt immobilier ;
- Une utilisation simple et gratuite : la simulation est entièrement gratuite et les étapes à suivre relativement simples pour accéder au résultat en moins de 2 minutes.
N’hésitez plus, faites dès maintenant une simulation d’assurance emprunteur en ligne pour senior et retraité !
Comparer pour trouver la meilleure offre
Après avoir choisi vos garanties et préparé votre budget grâce à la simulation d’assurance de crédit, vous pourrez comparer les offres proposées sur le marché. Pour rappel, la délégation d’assurance vous permet de choisir une assurance emprunteur différente de celle proposée par la banque prêteuse dès lors que le contrat choisi respecte le principe d’équivalence des garanties. Ainsi, il peut être judicieux de se pencher sur les formules proposées par les assureurs externes et de comparer les prix.
Si vous souhaitez gagner du temps, vous pouvez recourir à un comparateur d’assurance de prêt immobilier. Cet outil, gratuit et sans engagement, s’utilise simplement en remplissant un formulaire rapide. Une autre solution peut être de faire appel à un courtier expérimenté. Ce choix dépend essentiellement des connaissances dont vous disposez sur le marché de l’assurance emprunteur.