L’assurance de prêt permet de se protéger face à l’impossibilité de rembourser les mensualités d’un crédit immobilier.
Vous comptez souscrire un crédit immobilier pour financer l’achat de votre résidence principale, secondaire ou un investissement locatif ? Avant toute chose, il est indispensable de faire des devis d’assurance emprunteur en ligne. En effet, la banque refusera de vous accorder un prêt sans cette garantie.
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
L’assurance de prêt est exigée par le prêteur dans la plupart des cas pour garantir le remboursement du crédit. Elle consiste pour l’assureur à prendre le relai dans le paiement des mensualités dès lors que l’emprunteur n’est plus en mesure d’honorer ses engagements suite à un décès, une perte totale et irréversible d’autonomie, une invalidité ou encore une perte d’emploi.
On distingue deux types d’assurance emprunteur :
- L’assurance de groupe : il s’agit d’une offre collective proposée par la banque avec une tarification unique. Ce type de contrat repose sur une mutualisation des risques. Les formalités d’adhésion sont simples ;
- L’assurance individuelle ou délégation d’assurance : c’est une assurance de prêt immobilier proposée par un établissement différent de la banque prêteuse. Ce type d’offre s’adapte à la situation personnelle de l’emprunteur et permet généralement de bénéficier d’un tarif plus compétitif.
Il est possible de faire jouer la délégation d’assurance sous certaines conditions. Il faut notamment que le contrat choisi présente des garanties au moins équivalentes à celles du contrat de groupe.
Les principales garanties de l’assurance emprunteur
Avant de faire une demande de devis d’assurance emprunteur en ligne, vous devez prendre connaissance des principales garanties proposées par les assureurs :
- La garantie décès : elle protège la famille de l’emprunteur si ce dernier venait à disparaître. L’assureur prend alors en charge l’intégralité du capital restant dû à la banque ;
- La garantie incapacité/invalidité : cette garantie protège l’emprunteur dès lors qu’il devient inapte à l’exercice de sa profession, que ce soit de façon temporaire ou permanente. Selon les contrats, l’assureur s’acquittera de tout ou partie des mensualités restantes ;
- La garantie perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) : la PTIA est constatée en cas d’invalidité rendant l’emprunteur, après consolidation de son état de santé, incapable de se livrer à l’exercice d’une activité lui procurant un gain ou profit. La réalisation des actes de la vie courante nécessite l’intervention d’un tiers. Dans cette situation, l’assureur prend en charge le capital restant dû.
Le choix des garanties d’assurance emprunteur est une étape importante dans la souscription d’un prêt. Pour ne pas faire d’erreur, pensez à évaluer vos besoins en fonction de votre situation familiale, professionnelle et financière. Par exemple, si vous avez des enfants à charge, il peut être préférable de souscrire une garantie invalidité absolue et définitive plutôt qu’une garantie invalidité partielle. Si vous avez des questions ou des doutes sur les garanties à choisir, n’hésitez pas à demander conseil auprès d’un professionnel.
Pourquoi faire plusieurs devis d’assurance emprunteur en ligne ?
Rappelons d’abord qu’un devis d’assurance de prêt immobilier est un document qui reprend les détails et conditions d’une offre d’assurance pour garantir un crédit. Plus précisément, il comporte :
- Les garanties proposées : risques couverts par l’assurance,
- Les exclusions de garanties : situations pour lesquelles l’assureur ne rembourse pas le prêt ;
- Les franchises : part des dommages restant à la charge de l’emprunteur en cas de sinistre ;
- Le tarif : montant de la prime d’assurance à payer et modalités de paiement ;
- Les modalités de résiliation : conditions pour résilier le contrat d’assurance.
Si vous envisagez de souscrire une assurance de crédit prochainement, vous avez tout intérêt à faire plusieurs devis d’assurance emprunteur en ligne. Cette démarche vous permettra de comparer les prix car chaque assureur propose des tarifs différents en fonction des garanties choisies et du profil du demandeur. Ensuite, il faut savoir que les garanties peuvent varier de manière importante d’un assureur à l’autre. En examinant plusieurs devis, vous pourrez facilement trouver celles qui répondent le mieux à vos besoins. Enfin, cela vous donnera également la possibilité d’éviter les frais cachés et les garanties limitées.
Comment obtenir un devis d’assurance de prêt immobilier en ligne ?
Deux possibilités s’offrent à vous pour recevoir un devis d’assurance emprunteur en ligne :
Utiliser un comparateur en ligne
Cet outil aide les emprunteurs à confronter les offres proposées par les compagnies d’assurance. Pour l’utiliser, il suffit de renseigner quelques informations sur son profil (âge, profession, état de santé, etc.) ainsi que sur le prêt à assurer (montant, durée, mensualités). Les données fournies doivent être complètes pour permettre au comparateur de suggérer des offres répondant à vos besoins. Après avoir analysé les devis et choisi celui qui vous correspond, vous pouvez finaliser la souscription en ligne en envoyant les justificatifs nécessaires à l’assureur.
Passer par un courtier
Passer par un courtier spécialisé en assurance de prêt immobilier est une autre solution à envisager pour obtenir des devis personnalisés. Cela présente plusieurs avantages : un gain de temps (le courtier se charge de toutes les démarches liées à la souscription), des économies (le courtier négocie pour vous les tarifs les plus avantageux auprès de ses partenaires), un accompagnement personnalisé (le courtier vous conseille et vous guide dans le choix d’une assurance adaptée à votre profil), un service de qualité (le courtier est soumis à une réglementation stricte).
Si vous décidez de solliciter les services d’un courtier, pensez à vous renseigner sur les frais imposés. Dans la plupart des cas, passer par cet intermédiaire ne vous engage à rien puisque le courtier n’est rémunéré qu’après la signature de l’offre d’assurance emprunteur.
Ainsi, si vous souhaitez recevoir des devis d’assurance emprunteur en ligne, vous devez impérativement recourir à un comparateur ou demander l’aide d’un professionnel. Vous pouvez demander vous-même des devis auprès de chaque compagnie d’assurance mais ce n’est pas la méthode la plus efficace. N’hésitez plus, comparez immédiatement les devis d’assurance de crédit !