L’assurance de prêt est indispensable pour obtenir un crédit immobilier, qu’il soit destiné à financer l’achat d’une résidence principale, secondaire, ou un investissement locatif.
Vous avez besoin d’une assurance de prêt immobilier pour garantir votre crédit ? Voici le Top 10 des meilleures assurances emprunteurs en 2024.
1 – L’assurance emprunteur GMF
GMF s’impose comme le premier assureur des agents du service public avec près de 3,6 millions de sociétaires. La société a créé l’assurance de prêt immobilier PRÊTLEA qui prévoit une protection complète pour les principaux types de prêt immobilier.
En se tournant vers GMF, l’assuré est couvert contre les risques de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie. Il peut souscrire à des garanties optionnelles comme : la garantie ITT, la garantie IPT, la garantie IPP avec un âge limite de couverture fixé à 67 ans. Côté tarif, GMF s’adapte au profil du souscripteur et peut proposer un tarif individualisé.
2 – L’assurance emprunteur CARDIF
Dans le cadre de la souscription à son contrat d’assurance emprunteur baptisé « CARDIF Libertés Emprunteur », CARDIF promet à ses futurs clients une économie de plus de 10 000 euros. Cela s’explique notamment par l’absence de frais de gestion, un tarif compétitif qui ne peut être augmenté en cours de contrat, et un modèle d’indemnisation avantageux avec une prise en charge selon la quotité assurée (modèle indemnitaire) en cas d’accident. Les experts CARDIF sont joignables par téléphone pour répondre à toutes les questions des emprunteurs.
3 – L’assurance emprunteur AXA
Consciente que la souscription ou le changement d’assurance de prêt peut représenter une démarche longue et fastidieuse pour certains emprunteurs, AXA propose une souscription en 20 minutes seulement avec l’aide d’un conseiller. Cela comprend l’accomplissement des formalités médicales (5 questions), l’estimation du tarif en ligne et la finalisation de la souscription.
Concernant le contenu de l’offre, AXA répond à toutes les exigences des banques en matière d’équivalence des garanties. Les emprunteurs ont accès à la garantie décès, la garantie incapacité de travail et la garantie invalidité.
4 – L’assurance emprunteur MAAF
Si vous souscrivez un prêt immobilier ou avez déjà un crédit en cours de remboursement, vous pouvez consulter l’offre d’assurance emprunteur de la MAAF. Selon les garanties souscrites, son contrat prévoit un remboursement du capital restant dû en cas de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie. Les échéances de prêt sont prises en charge en cas d’arrêt de travail et de perte d’emploi.
Parmi les points forts de l’assurance de crédit MAAF, on peut citer : le tarif personnalisé et maintenu pendant toute la durée de remboursement du prêt ; l’adhésion simple et rapide ; les garanties protectrices ; la prise en charge des risques liés aux activités sportives non rémunérées.
5 – L’assurance emprunteur Harmonie Mutuelle
Harmonie Mutuelle, via son contrat d’assurance de prêt « Protection Emprunteur », permet de réaliser des économies (10 000 euros en moyenne) grâce à la souscription d’une couverture sur-mesure. Plus précisément, les échéances de prêt sont remboursées à hauteur de la quotité choisie par l’emprunteur, quel que soit le revenu perçu pendant l’arrêt de travail.
Pour faire gagner du temps à ses futurs clients, Harmonie Mutuelle a créé un parcours de souscription entièrement en ligne avec un espace personnel dédié pour suivre le contrat et le gérer à distance 24h/24 et 7j/7.
6 – L’assurance emprunteur Malakoff Humanis
La garantie emprunteur de Malakoff Humanis permet d’être assuré en cas de décès, d’invalidité et/ou de perte d’emploi. Les garanties proposées sont certifiées équivalentes à celles exigées par les organismes prêteurs dès la première tarification. A celles-ci peuvent s’ajouter des garanties personnalisables : la garantie ITT, la garantie IPT, la garantie IPP, la garantie invalidité permanente professionnelle (réservée aux professions médicales).
Si vous avez besoin d’une assurance emprunteur en urgence, l’assurance de prêt immobilier Malakoff Humanis peut vous convenir car elle prévoit une couverture immédiate dès la signature du contrat, sans aucun délai d’attente.
7 – L’assurance emprunteur MACIF
MACIF propose une assurance de prêt complète et sécurisante pour les emprunteurs. Contrairement à de nombreux contrats bancaires, la garantie emprunteur MACIF prend en charge les mensualités en cas d’incapacité de travail et d’invalidité engendrant une baisse de revenus ou non. Le fait d’être assuré MACIF donne également la possibilité de bénéficier gratuitement de l’offre d’assistance « Aide au Retour à l’Emploi ». Enfin, les assurés peuvent souscrire en option à l’assurance perte d’emploi pour être couverts en cas de licenciement.
8 – L’assurance emprunteur Generali
Generali propose une assurance de crédit sous le nom de « Novità Emprunteur » permettant de réaliser jusqu’à 19 000 euros d’économies. Grâce à cette assurance, les assurés peuvent sécuriser leurs engagements financiers en cas de décès ou d’invalidité.
Sur le plan tarifaire, les souscripteurs bénéficient d’un prix calculé au plus juste, maintenu pendant toute la durée du contrat. Par exemple, pour un couple âgé de 40 à 45 ans dont le prêt immobilier s’élève à 250 000 euros sur 20 ans, la première cotisation annuelle démarre à partir de 197 euros.
Enfin, les agents Generali accompagnent les emprunteurs en toutes circonstances via des services personnalisés.
9 – L’assurance emprunteur SwissLife
SwissLife Assurance des Emprunteurs protège les futurs propriétaires contre les aléas de la vie. Son contrat comporte des garanties solides répondant à leurs besoins et aux exigences des établissements prêteurs. L’offre se compose d’une base obligatoire couvrant le décès et la PTIA. Elle peut être personnalisée en ajoutant des garanties complémentaires : l’IPT, l’ITT, l’IPPRO, la perte d’emploi, les options Confort et Basique, l’option Sport +.
10 – L’assurance emprunteur MetLife
Plusieurs raisons peuvent vous inciter à choisir MetLife comme assureur : des garanties équivalentes ou supérieures à celles prévues dans le contrat de groupe ; jusqu’à 11 000 euros d’économies ; des tarifs garantis pendant toute la durée du contrat ; des conditions particulières délivrées dans les 24 heures suivant la souscription ; un accompagnement dans l’ensemble de vos démarches auprès de la banque. Pour connaître le tarif de ce contrat, n’hésitez pas à faire une demande de devis en ligne.
Vous connaissez désormais la liste des 10 meilleures assurances emprunteur en 2024. Pour mettre toutes les chances de votre côté, pensez à faire jouer la concurrence !