Vous allez prochainement souscrire un prêt immobilier pour financer l’achat de votre maison ou appartement ? Vous devrez impérativement souscrire une assurance emprunteur. Comparateur Assurance Emprunteur En moins de 3...
Simulateur Assurance Emprunteur : votre simulation en ligne !
Que vous soyez sur le point de signer une nouvelle offre de prêt ou toujours en cours de remboursement, il peut être intéressant de choisir une assurance emprunteur vous permettant de réaliser des économies.
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La loi encourage la mise en concurrence des assureurs. Pourquoi ne pas en profiter pour faire une simulation en ligne gratuite et sans engagement ? Nos conseils !
Qu’est-ce qu’une assurance emprunteur ?
L’achat d’une résidence principale ou secondaire nécessite généralement un prêt. Lors de la demande de crédit immobilier, la banque exige systématiquement la souscription d’une assurance emprunteur respectant l’équivalence des garanties du contrat de groupe. L’assurance garantit la prise en charge de tout ou partie des échéances en cas d’impossibilité de remboursement du capital restant dû suite à un décès, un arrêt de travail, une maladie ou encore la perte d’un emploi.
Les contrats d’assurance de prêt immobilier comprennent des garanties indispensables couvrant les risques de décès et de perte totale et irréversible d’autonomie (PTIA) ainsi que des garanties optionnelles (incapacité temporaire totale ou partielle, incapacité permanente totale ou partielle…). Il revient à l’emprunteur de sélectionner celles qui s’adaptent à ses besoins, à son projet et aux exigences de la banque.
En quoi consiste la délégation d’assurance de prêt immobilier ?
Plusieurs raisons peuvent vous amener à changer d’assurance emprunteur :
Baisser le coût du crédit immobilier
En choisissant une assurance de prêt moins chère, vous pourrez réduire le coût de votre crédit immobilier. En effet, il ne faut pas oublier que l’assurance emprunteur représente une part importante du coût total du financement.
Pour un couple ayant souscrit un emprunt de 200 000 euros destiné à financer l’achat d’une résidence principale, le fait de passer d’un contrat de groupe (126 euros par mois) à un contrat individuel (56 euros par mois) permet de réaliser une économie totale de 16 912 euros, soit 70 euros par mois.
Renégocier les garanties
Le changement d’assurance est aussi un moyen de renégocier les garanties souscrites. Les assurances de prêt individuelles permettent à certaines personnes de mieux se protéger face aux risques de la vie tout en respectant le principe d’équivalence de garanties imposé par le prêteur.
Revoir les quotités d’assurance
Pour rappel, la quotité d’assurance a pour but de répartir la couverture proposée par l’assureur entre les emprunteurs. Prenons l’exemple d’un couple qui emprunte pour financer un achat immobilier et dont la quotité est répartie à 50 % par tête. Si l’un des emprunteurs n’est plus en mesure de rembourser ses mensualités, l’assurance prendra en charge seulement la moitié du capital restant dû. Il est possible d’opter pour une quotité à 100 % en changeant de contrat d’assurance pour bénéficier d’une protection renforcée.
Prendre en considération une nouvelle situation
Votre état de santé a évolué ? Vous avez changé de métier et votre profession actuelle est plus sûre ? Vous avez arrêté de fumer depuis plus de 2 ans ? Si votre situation s’est améliorée, vous pouvez en profiter pour changer de contrat d’assurance et réduire le montant de vos cotisations. Si cette évolution concerne votre état de santé, vous pouvez faire valoir le droit à l’oubli et mettre à jour votre dossier médical.
Vous l’avez compris, plusieurs raisons peuvent justifier un changement d’assurance emprunteur. Dans ce cas, il peut être intéressant de faire jouer la délégation d’assurance qui consiste à souscrire un contrat différent de celui proposé par le prêteur. Depuis la mise en place de la loi Lagarde en 2010, la banque ne peut pas refuser l’assurance que vous avez choisie dès lors qu’elle présente des garanties au moins équivalentes. Cette souscription ne peut entraîner l’application de frais additionnels.
Quel est le prix d’une assurance de crédit ?
Outre le montant du prêt, la durée de l’emprunt et le niveau des garanties choisies, plusieurs paramètres peuvent faire varier le montant de la prime d’assurance :
L’âge de l’emprunteur
Selon plusieurs études, la moyenne des tarifs en assurance emprunteur correspond à 0,25 % du capital emprunté pour les assurés âgés de 25 ans, à 0,45 % pour les assurés âgés de 45 ans. De manière générale, plus le demandeur est âgé, plus le prix de l’assurance augmente.
L’état de santé
L’état de santé et le comportement à risques de l’assuré sont pris en compte. Par exemple, les fumeursou les personnes ayant consommé du tabac au cours des deux dernières années paieront plus cher.
La situation professionnelle
L’exercice d’une profession à risques peut entraîner l’application d’une surprime ou majoration de tarif. A l’inverse, certains travailleurs comme les fonctionnaires bénéficient de tarifs plus avantageux en raison de la stabilité de leur situation profession professionnelle.
Pourquoi et comment faire une simulation d’assurance de prêt en ligne ?
Vous souhaitez connaître le prix de votre future assurance emprunteur ? La simulation d’assurance de prêt en ligne vous permet d’avoir un aperçu du coût de ce contrat. Pour l’utiliser, il vous suffit d’apporter quelques renseignements :
- Les caractéristiques du crédit immobilier : capital restant dû, taux d’intérêt, durée de remboursement ;
- Des informations personnelles : âge, état de santé, profession ;
- Les garanties attendues : différentes formules sont proposées pour répondre à vos besoins.
Une fois ces informations renseignées, le simulateur d’assurance emprunteur vous apporte un résultat en moins de 2 minutes. Si celui-ci correspond à vos attentes, vous pourrez passer à l’étape suivante : la mise en concurrence des assureurs. Pour gagner du temps, n’hésitez pas à recourir à un comparateur d’assurances de prêt ou à faire appel à un courtier spécialisé. Quelle que soit la solution choisie, il est conseillé de faire au moins trois demandes de devis en ligne.
Ainsi, si vous vous apprêtez à souscrire un prêt immobilier en vue de financer votre projet d’achat ou si vous avez déjà un crédit immobilier en cours de remboursement, vous pouvez avoir un intérêt à contracter une nouvelle assurance. Pour y voir plus clair, faites dès maintenant une simulation en ligne gratuite !
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